杂色的傻瓜

退休人员:以60美元购买CPP需花费100,000美元

图片来源:Getty Images

如果你’重新退休或即将退休的加拿大人,您’我可能听说过尽早参加CPP的费用。那里’s a 7.2% penalty 对于 each year you collect CPP early. 如果你 take it at 60, you’收入要比等到70岁时少。

很长一段时间,我们没有’t know the 尽早参加CPP的费用。我们’我们一直都知道,早期CPP会导致支出降低。但是我们’ve还知道它可以为您带来更多的收益。因此,最终效果还不清楚。

到现在。根据一项广泛的研究 瑞尔森的邦妮·珍妮·麦克唐纳,则加拿大人一生中将CPP设为60而不是70时,他们一生中平均损失100,000加元。这项研究是任何人第一次对CPP设为60进行终身定价。结论很明确:尽早购买CPP会花费大量时间。

工资增长

花60美元购买CPP的原因之一是工资增长。您的收入水平越高,您的CPP就越高— 上限. Over time, wages tend to grow. 如果你 work through your 60s 和 get raises or inflation indexed pay hikes, you’会有更高的收入。这可能会导致将来的CPP支出更高。

加拿大人的预期寿命长

为什么以60美元购买CPP的另一个原因是加拿大人的预期寿命长。主要论点 对于 尽早参加CPP的寿命不长。如果您只有69岁,那么计划以70岁参加CPP意味着您’永远不会看到单笔付款。但是,事实上,加拿大的平均预期寿命是82岁。因此,很可能,如果您等到70岁参加CPP,’ll benefit —特别是当您将其与较高工资的效果结合在一起时。

底线:投资至关重要

所有这些都表明,为退休而投资至关重要。现在的决定性研究表明,将CPP设为60可能会导致CPP的净亏损 平均 加拿大人。可是’事实仍然是,如果您的寿命短于平均水平,您可能会因等待而失败。最终,您永远都不知道自己的命运会怎样。因此,建立退休收入流将为您带来回报,无论您的CPP决定如何。

通过持有像 BMO中期美国投资级企业债券指数ETF (TSX:ZIC) 在TFSA中,您可以获得大量的退休收入。首先,持有ETF通常可以产生很多收入。根据 BMO’s 网站,ZIC收益率为3.39%。让’只需说3%就可以安全使用并支付费用。以3%的收益率,您’d在$ 50,000的职位上每年可获得$ 1,500。随着时间的推移增加职位,收入将会增加。

其次,在TFSA中,您产生的所有收入都是免税的。通常,ZIC等基金的股息和资本收益要缴税。在TFSA中,他们不是’t. In 2021, you’能够在TFSA中容纳价值高达$ 75,500的资产。这样,您可以每年获得可观的退休奖金。而且它不会’取决于您是否正确选择了CPP。

顺便说一句,当我们谈论退休投资时...

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