杂色的傻瓜

加拿大人:2021年偿还债务的三种方法

图片来源:Getty Images

根据一个 中国工商银行 调查显示,还债是加拿大人’2020年的财务重点。’到2021年可能会保持不变。

最近 StatCan 报告显示,加拿大家庭的平均债务与收入之比为170。这意味着大多数加拿大人每1美元的收入中就有1.7美元的债务。该金额出人意料地比2019年第四季度有所下降,但是’的比例仍然很高。

如果你’是您急需摆脱的众多加拿大人之一,您’不孤单。作为CIBC’的调查显示,许多其他加拿大人与您同在一条船上。并且您有选择。无论您想更快地还清债务还是减少利息,都可以减轻2021年所面临的负担。’我们将探索三种选择来帮助您做到这一点。

选项1:再融资

再融资是指您以较低的利率借款以偿还较高利率的债务。人们通常这样做是为了降低抵押贷款的利率,但是可以对任何类型的债务都这样做。假设您有以下债务:

  • 一张信用卡:$ 5,000,利率19%
  • 信用卡二:$ 10,000,利率19%
  • 汽车贷款:$ 15,000,利率3%

This debt load would incur about $3,300 in annual interest: $2,850 from the cards, 和 $450 from the car loan. 如果你 re-financed all of this with a single $30,000 2% interest loan, you’d仅支付$ 600的年利息。这样一年可以节省$ 2,700!不仅会减少您的兴趣,而且您’d能够更快还清贷款。

选项2:消费者建议

消费者提案是一项具有法律约束力的协议,其中包含 持牌破产受托人. In it, you agree to pay off your debt in a reasonable timeframe. Sometimes, you can get relief on a portion of your debt with a consumer proposal. For example, you may be able to get an arrangement where you pay off only 80% of your debt. 如果你 get such a reduction, you may be able to pay off your debt faster.

选项3:持有TFSA而非RRSP的投资

更快还清债务的另一个好主意是 将您的投资改为持有TFSA RRSP。当您兑现投资时,您可以使用收益来偿还债务。 RRSP提款需缴税,而TFSA提款则不收税’t。因此,从TFSA提款时,您会从相同的初始金额中获得更多现金。

假设您持有价值$ 50,000的 Shopify (TSX:SHOP)(纽约证券交易所:SHOP) RRSP的股票,并拥有价值$ 50,000的债务。从理论上讲,您可以出售SHOP股票并以这种方式还清债务。但是,每当您从RRSP中提款时,都必须为提款支付税款。提取$ 50,000时,您’d立即支付30%的预扣税。如果您的边际税率高于30%,您以后可能需要支付的税款要比这多。以便’s $15,000 — or more —在那里刮掉您的收益。最终,您将获得35,000美元—还不足以还清您的$ 50,000债务。

如果您在TFSA中持有这些SHOP股份,那就恰好相反。您’d交纳$ 0的税款,提取款项,保留这笔款项,并能够偿还全部债务—都是因为您选择将Shopify股票存储在TFSA中而不是RRSP中。所以,如果你’要偿还债务以进行再投资,请选择TFSA。 RRSP并不适合这种投资目标。

关于TFSA投资...

不久前放出! 5股票低于49美元(免费报告)

加拿大杂色傻瓜的市场领先团队刚刚发布了一份全新的免费报告,其中披露了5股“低价”股票,您今天可以以低于49美元的价格购买这些股票。
我们的团队认为这5只股票被严重低估,但更重要的是,它们可能使快速行动的加拿大投资者发大财。
不要错过!只需单击下面的链接即可获取免费副本并立即发现所有5种股票。

立即索取免费的5股报告!

傻瓜贡献者 安德鲁·巴顿 在上述任何股票中均无头寸。 汤姆·加德纳 拥有Shopify的股份。 Motley Fool拥有Shopify和Shopify的股份并推荐。

每月有两个新股票精选!

不必惊慌,但您将错过重要的事件。

艾恩·巴特勒(Iain Butler)和加拿大股票顾问团队仅每月发布两次新的“购买提醒”,并且只发布给一个很小的小组。

这是您尽早获得可能被证明是非常特殊的投资建议的机会。

在下面输入您的电子邮件地址以立即开始使用,并加入其他成千上万已经注册的加拿大人,他们有机会从加拿大股票顾问公司获得击败市场的建议。

我同意通过电子邮件,直接邮件以及偶尔的特价电话从The Motley Fool接收信息。我了解我可以随时取消订阅这些更新。请阅读 隐私声明服务条款 欲获得更多信息。